当前位置 > 时时彩平台 > 企业文化 > 主题2技术赋予企业重塑公共事业“中央厨房”——访问平安银行银行部副总裁徐洪辉

主题2技术赋予企业重塑公共事业“中央厨房”——访问平安银行银行部副总裁徐洪辉

时间:2019-03-02 18:00:40 来源: 时时彩平台 作者:匿名


平安银行银行业务部副总裁徐洪辉(000001,股吧)

在2018年上半年,平安银行内部发生了公司业务变化。公司财务,贸易融资和离岸金融三个主要业务部门合并,新的“交易银行部门”成立。在部门的建立上,银行的行动并不太快。早在2014年,“交易银行”的概念已经导致许多股份制商业银行的谈话方式不同。作为一颗冉冉升起的新星,平安银行交易银行部门经过深思熟虑,更像是银行迈出的重要一步。其部门结构和发展方向也受到了很多关注。

这三个业务部门已经存放多年。在平安银行与深圳发展银行合并之前,贸易融资是一张名片,使后者成名多年;平安银行的企业网络金融业务也以其互联网精神和完整的产品体系而闻名;此外,该银行也是中国四家拥有境外许可证的银行之一,存款规模和中等收入等核心指标目前在四家银行中排名第一。

新的交易银行部门并不止于传统优势的合并。从架构的角度来看,该部门组织良好,风险,技术和其他团队的存在,以及运营团队对整个业务流程的紧密集成。它是一个集成所有业务运营的部门,是一个完整的系统。创新的产品开发和营销中心。

“我们设计了一个相对较大的结构,这与其他银行不同。”平安银行交易银行部门副总裁徐洪辉表示,“如果将平安银行的整个业务与一个大型品牌链进行比较。餐饮公司,然后交易银行部门就像一个“中央厨房”,负责生产,制造,分销和准确交付配料。“

这个部门从架构的构建开始,灵活高效。在部门蓝图中,基于传统的交易银行业务,它将依托平安集团的综合金融和技术能力,以住房,汽车和智慧城市五大生态系统,以及十大行业为基础。作为医疗保健,房地产和电子信息。建立对接集团子公司和外部渠道的跨线,跨部门内部指导机制和拓展机制,采用精细化管理和专业营销,深入交易场景,利用现金管理,互联网支付结算,电子政务,KYB,SAS ,跨境E等优势产品和服务,提供智能综合金融服务。徐洪辉用尴尬而稳重的语调勾勒出一幅充满科技的银行服务图:各部门之间的数据通道非常方便。以前的现场审核已经转变为机器审核,计算机会自动识别账单。而且识别文件,通过人脸识别,客户不必去柜台,他们可以在手机上申请贷款,“机器人”会给他们贷款; “机器人”通过数据“读取”客户经理为他们提供具体的营销建议......

这不是愿景,而是平安银行智能服务的运营现实。银行的公共业务蓝图是“智能精品公司银行”,交易银行部门是实现这一目标的最重要目标。

《银行家》:平安银行合并了公司网络金融,贸易融资和离岸金融三个部门,建立了交易银行部门。考虑是什么?

徐洪辉:近年来,很多银行都提出了交易银行的概念。在行业的许多实践中,我们的交易银行部门的建立确实经过深思熟虑和非常强大。我们整合了为企业客户提供服务所需的功能。他们整合了过去的企业网络融资,贸易融资和离岸金融部门,嵌入式运营团队,并与技术和风险团队合作。这是一个相对较大的结构,这是我们与其他银行不同的地方。

一方面,我们要改变过去不同部门之间分散的情况,服务同一客户和客户缺乏协调和协调,公共产品和服务的深度整合,以及通过重建的整体设计管理。资源和评估系统。该系统制定业务计划,根据集团的综合财务优势制定产品开发战略,为不同客户,客户,行业和生态需求提供全面的金融服务。在汽车生态方面,过去我们的汽车生产,汽车贸易,汽车服务等业务属于不同部门,权力也分散。但是现在我们基于交易银行,我们可以从整个行业生态学的角度进行统一规划,并将支付,融资等账户服务嵌入到各种交易场景的不同方面。另一方面,这是技术,市场和客户需求快速变化的时代。在对产品开发和迭代的快速响应方面,它是未来银行的核心竞争力。我们不仅要提供产品,还要考虑操作和执行之间的接口。因此,在交易银行部门的结构中,我们有嵌入式操作并部署了技术和风险团队。负责产品,风险,运营和技术的同事共同努力。当客户有新的需求时,他们会形成一个敏捷的团队并快速响应。

《银行家》:交易银行部门在整个平安银行的地位如何?你能告诉我们未来的发展方向吗?

徐洪辉:如果将平安银行的公共业务与大型品牌连锁餐饮公司进行比较,那么我们就可以将交易银行业务部门理解为“中央厨房”,承担其生产,制造,分销和最终精度。配料。 。我们未来的发展方向与平安银行的业务战略高度一致,即“智能精品公司银行”。

在选择客户时,精品公司银行肯定会做点什么。因此,我们的主要客户群主要集中在平安集团的住房,汽车和智慧城市五大行业,以及医疗保健,电子信息和绿色环保等十大行业。这些领域的客户资源丰富,风险相对较高,受经济周期波动的影响较小。他们拥有丰富的客户和客户资源,这给我们带来了巨大的想象空间。未来,我们将与集团的资源完全整合,使银行的产品和服务与集团的战略高度协同。

“智能”包括管理,营销,运营,开发,风险控制和客户服务方面的全面智能化。它基于基于场景和服务的技术和研究,这就是我们通常所说的“技术赋权”。在以平安银行董事长谢永林为核心的新领导班子后,他提出了“技术领先,零售业突破,做好公众”这一十二字的政策。 “技术”放在第一位。平安银行在科技方面具有很强的优势。平安集团每年投入1%的收入用于投资科研,互联网,大数据,区块链,人工智能,物联网和其他尖端技术。提供的产品和服务都充满了耐力。未来,我们为客户提供服务的能力将变得更强,更快,更便宜,因为技术正在推动我们的服务的远程,在线,智能和集中,这可以解决传统的银行业务模式并且具有高昂的服务成本。而有限的产品覆盖范围,使大型,中型,小型和微型企业,包括一些过去无法获得金融服务的长尾客户,可以享受同样的“VIP服务”。

经过多年的发展,我们已经积累了大量的关键部门和优质业务,如现金管理,互联网支付结算,电子政务,贸易融资等。我们并不缺乏客户资源,也缺乏新技术。现在我们只需要将这些技术应用于特定场景。因此,我们将在未来基于实际交易场景嵌入金融服务。

《银行家》:“中央厨房”的比喻非常生动。您能理解这一点:交易银行部是提高公共业务服务能力的重要起点,也是公司的产品创新中心?

徐红辉:在中国的肯德基或麦当劳任何一家商店,食品的口味和质量都是一样的,因为有一个“中央厨房”的整体分布。我们的“中央厨房”也是为了确保不同的企业客户可以在平安银行享受相同的VIP金融服务。

特别是对于中小企业而言,无论是从国家政策还是从平安银行的定位来看,我们将在未来的这一部分企业中发挥更多的服务优势。技术降低了银行的管理和运营成本,提高了我们的风险控制能力。通过远程,在线,智能和集中运营,我们可以将产品和服务扩展到长尾客户。

技术降低服务门槛的一个例子是中小企业信用信息KYB,它甚至可以为农村单户住宅安装太阳能屋顶提供5万元贷款,这对于传统的城市商业银行来说是不可想象的。我们能够开展这种微利业务的原因恰恰是因为在线审批流程大大降低了运营成本,基于风控模型和实际交易场景的信用增强了我们的信心。

另一个例子是供应链应收账款服务平台SAS,它使用区块链技术来确认交易的真实性,从而贷款给核心企业上游的中小企业。目前,我们已将核心企业从原AA级及以上的企业扩展到BBB及以上的优质中小企业,为更多企业提供融资机会。这不仅是产品的创新,也是服务方式的转变。现在,我们每位客户经理只有几十个有效账户。在未来,我们希望将这个数字增加十倍甚至一百倍。客户经理的工作性质也会发生很大变化。

《银行家》:我们都知道,客户获得的服务体验越好,银行在后台管理的难度就越大。平安银行交易银行部门在建立内部和外部沟通协调机制方面做了哪些工作?

徐洪辉:外部界面越简单越方便,内部准备就越多,通过大量的技术研发,实现了内部管理,营销和外部运营的关键。

以一键式管理为例,我们可以打开底层数据,实现数据标注,提高数据粒度,使过去辛勤工作的“堂兄”和“堂兄”能够查看报告,读取数据,并阅读统计数据。结果。在一键式营销方面,我们在内部推出了“赢家”应用程序,通过大数据和算法向不同的客户经理推送不同的营销建议,并告诉他们客户和产品应该如何匹配。我们还为企业客户推出了“Pocket Finance”应用程序,将适合其业务的产品推向手机,并且可以在线实现一键式处理业务。

此外,为了有效,“中央厨房”还必须与其他部门有效联系。为此,我们提出了“内部领导外展”。内部参考是与相关部门和财务,风险和法律合规部门建立有效的沟通机制。外展是与集团子公司和外部渠道合作。这些外部渠道还包括信用报告,评级和第三方数据等机构,以及税务和海关等政府部门。 KYB的信用数据来自这些机构和部门。客户无需提交任何纸质信息。他们只需要授权我们查看数据。系统将自动计算客户是否可以授予信用额度和信用额度。让我们来看看,现在我们的审批系统可以在短短26秒内完成整个审批流程。没有内部和外部链接,这是不可能的。

《银行家》:您认为,平安银行交易银行部门将探讨如何为整个行业提供经验?徐洪辉:未来,我们的产品和服务将密切关注中小企业和长尾客户等客户的需求。过去,中小企业信贷收取和融资的难度是一个世界性的问题。然而,通过多年的不断探索,我们已经看到了一线希望,即利用技术提供基于场景的服务。我们有一个非常简单的风险控制原则:首选行业,首选客户,基于真实场景,而不是过度信贷。现在,我们的风险控制系统能够每天判断公司的业务状况,我们的信贷融资将随着公司的整个生命周期而增加或减少。

2018年,KYB在线发放贷款87亿元,不良率仅为0.03%。我们的风险控制模型明显优于同行,这些不良样本也可以帮助我们进一步改进风险控制模型,因此评判的越多,我们就越精确,我们对市场风险的前瞻性就越高。我们相信,在这个方向上,我们可以满足国家在盈利能力和风险控制方面的需求,同时响应国家对中小企业服务的号召,建立长期的互利关系。并与客户共生,并与他们呼吸。总命运。

本文首次发布在微信公众账号:银行家杂志上。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:HN666)